把信用卡租借给别人? 银保监会提示:小心资金、征信受损

河北日报讯（记者任国省）如今使用信用卡消费的人越来越多，信用卡给人们的生活带来了便利，不仅能享受很多优惠活动，还能缓解一时的经济压力。数据显示，截至二季度末，全国共开立银行卡92.99亿张，人均持有6.58张银行卡；银行卡授信总额21.75万亿元，环比增长1.29%。而在日常生活中，租借信用卡的情况也时有发生。

租借信用卡有风险

近期，中国银保监会在开展信用卡专项检查中发现，存在一些持卡人将名下信用卡出租、出借等行为。中国银保监会近日发布风险提示称，前述行为违反《银行卡业务管理办法》关于“银行卡只限持卡人本人使用，不得出租和转借”的规定，且极易造成持卡人资金和征信受损。广大信用卡持卡人，不要将自己名下信用卡出租、出借或交由他人保管，以免给本人及家庭造成损失。

持卡人出租、出借信用卡，可能导致信用卡过度消费、资金过度透支，因无力还款造成的信用卡逾期不仅会产生巨额利息、复利及违约金，还会损害持卡人个人征信，影响持卡人申请贷款，甚至引发司法诉讼等。持卡人个人信息也存在泄露风险。

此外，如借用人使用不当，将信用卡额度款项用于房地产、证券、基金、理财或典当、抵押、生产经营等非消费领域，将给持卡人带来信用卡使用违规的风险，容易导致信用卡被发卡行降额、限制使用、停止使用，甚至需要承担罚款、罚息等违约责任。

而租借信用卡还埋下违法犯罪隐患。持卡人出租或出借信用卡可能会被实际使用人或犯罪团伙用于非法套现、洗钱、转移诈骗资金、电信网络诈骗等违法行为，出租人、出借人也可能需承担相应的法律责任。因出借信用卡而产生的民间借贷纠纷案例也不少见。

据裁判文书网披露，2021年4月，李剑（化名）朋友吴华（化名）向他提出租用其信用卡要求，表示出租一张信用卡，每月将收到6500元“租金”。在利益诱惑下，李剑答应将信用卡出租。吴华将两人名下四张信用卡邮递至中缅边境。四张信用卡在一个月时间涉及了177起电信诈骗案，涉案金额高达1141.16万元。最终两人2.23万元违法所得被追缴，合计处罚金8000元，均被判处超过一年有期徒刑。

按需办卡正确用卡

中国银保监会提醒消费者，应结合自身消费习惯、还款能力等日常实际需求办理信用卡，避免盲目办卡、过量办卡。办理信用卡相关业务时要通过银行的营业网点或官方App、网上银行等正规渠道办理。同时，要合规持卡，及时注销长期睡眠卡或无用卡，以免疏忽管理造成遗失或产生年费、利息、违约金等。当发现个人信息泄露或受到不法侵害时，应第一时间与发卡银行联系或向公安机关报案。最后，要正确用卡，持卡人在使用信用卡时应根据个人及家庭财务状况科学、理性消费。要坚持“量入为出”，防止过度消费，更要防止因大额负债陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况。

需要提醒的是，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》规定“明知或主观综合认定他人利用信息网络实施犯罪，仍非法持有或向其出租信用卡，为其提供支付结算等帮助的”，构成帮助信息网络犯罪活动罪。最高法、高检两院《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条明确规定“收购、出售、出租单位支付账户的，非法开办并出售、出租他人手机卡、信用卡、银行账户、非银行支付账户的”认定为明知情形的主观犯罪。《刑法》有关条款对信用卡持有及使用和管理都有明确规定，使用不当或非法持有极有可能构成信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪等。

近来，信用卡监管也持续收紧。7月，银保监会和央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，不仅要求银行业金融机构，还要求收单机构、清算机构均建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。