消费贷悄然变身灰色房贷
“虽然房地产成交有所下滑,但是随着调控政策影响变淡,房地产成交也呈现出回暖态势。”业内人士表示,调控并未放松销售却回暖,其中一部分钱就来自于曲线贷款。
消费贷款,顾名思义银行向个人客户发放的有指定消费用途的消费性个人贷款,这其中并不包含房贷。虽然此前,央行和银监会发布《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》,要求消费贷款不能用于购买住房、股票、基金和理财产品,不能以任何形式流入证券、期货、民间借贷等资本市场及用于股本权益类投资,只可用于购买大宗耐用消费品和教育、旅游等用途。“要求各商业银行加强对消费性贷款的管理,禁止用于购买住房”。然而,不少购房者与装修公司、中介机构等相互配合,加之个别银行审批不严等因素,屡禁不止。
从这个角度而言,通过“消费贷款”方式流入购房人手中的银行信贷,实际上是进入了一个“灰色地带”。“受托支付,也就是把钱直接打到装修公司等账户上来锁定贷款用途,表面看很科学,但是贷款人往往能找到朋友的公司,打款后再把钱提出来,顶多再付一定手续费,这样的现象我们就无从监管了”,一位银行人士无奈地告诉记者。
一位不愿意透露姓名的银行业人士表示,此类“灰色房贷”现象其实一直都存在。“一般而言,只有手续、材料合规的情况下,银行才会发放消费贷款。至于材料背后是否存在假合同或资金挪作他用等问题,银行方面受限于人力、成本等因素,虽然会有检查,但难以全面覆盖。”
这位负责人也坦言,若对于此类情况进行逐笔调查,银行既没有动力,也缺乏足够的资源。所以短期内只能用提高利率等价格手段来增加管控力。