光大银行的模式化融资让刘西斌一下子展开了眉头。刘西斌感叹道:“我们以前听说过在南方一些省市可以将专利权变成贷款,但在河北也能这样想也没想过。”只用了不到20个工作日,2000万元贷款像新鲜血液一样注入了巨力公司,今年下半年巨力公司不但扩大了生产规模,新疆的分公司也如火如荼地建了起来。
“众所周知,中小企业往往很难满足银行授信的高门槛,因此需要我们通过搭建模式化平台把中小企业‘抬高’,跨过这道门槛”,光大银行石家庄分行中小企业部部门负责人说。“近年来,中小企业融资难局面得到了一些改善,但整体而言,中小企业所获得的金融资源与其经济地位尚不相称,破解中小企业融资困局仍然任重道远。”据介绍,该行在2010年10月成立了中小企业的一级专营部门中小企业业务部,针对中小企业特点,对审批流程、风险管理进行改造,着力进行金融创新。而创新的重中之重,就是搭建模式化融资服务平台。
所谓模式化融资,就是通过搭建业务模式固定、融资产品成熟的平台,帮助中小企业方便快捷地达到融资条件。为推动模式化融资,光大银行石家庄分行围绕配套型、集聚型和科技创新型这三类代表生产力发展方向的、具有持续发展能力的中小企业群体,推出十大融资模式:定位配套型企业,为围绕核心企业上下游的中小企业推出政府采购模式、银租通模式和供销商模式;定位积聚型企业,为产业集群或专业化市场内的中小企业推出联保模式、专业市场模式、电子商务模式和担保模式;定位科技型企业,为具有技术创新优势的中小企业,打造了科技孵化模式、认股权模式和低碳金融模式。
显然,模式化经营的本质特征,是根据企业特点来进行资讯评估以及风险管理,实现集约化的营销和授信,最终大幅提升了对中小企业融资的时效性、专业性和科学性。
光大银行石家庄分行行长高名安表示,未来,光大银行石家庄分行将在“更有内涵的发展”的指引下,坚持服务创新、产品创新、科技创新的“三结合”;鼓励“小微创新”,培养“人人皆能创新”的企业文化,全力打造最具创新能力的银行。今年,光大银行石家庄分行将重点依托科技孵化和低碳金融模式,帮助更多中小企业通过质押专利权、林权、排污权等方式获得融资。截至目前,光大银行石家庄分行对中小企业的新增授信达到16.05亿元,中小企业授信占比提高了1.34个百分点。
对光大银行来讲,模式化经营还有更多内涵。高行长表示,银行资源向中小企业倾斜既是责任使然,更是顺势而为,通过定位服务中小企业,该行还将为其企业所有人——— 即广大中小企业主提供全面金融服务,进一步促进银行财富管理、私人银行等零售业务的发展。下一阶段,该行还将逐步扩大模式化经营的重点客户范围,实现业务的可持续发展。(河北日报通讯员康虞 记者刘立)